正如我们所知,自动化将是银行业的终结。-王其杉博客|程序员|科技新闻
杰森·C·布朗
撰稿人
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JasonC.Brown是全球第一家自动化债务管理公司Tally的首席执行官兼联合创始人。
银行的分拆已经开始。
就在10年前,普通消费者几乎没有金融关系,只与一两个机构进行互动,以满足他们所有的金融需求。但金融科技公司正在打破旧的戒备,把重点放在银行已经做过的具体事情上,并简单地做得更好。因此,普通消费者现在有许多财务关系,每个都有明确的目标。
金融科技革命始于2008年金融危机之后,主要是出于对现有机构的不满。面对严格的审查,银行大幅减少了许多活动以降低风险,这在市场上留下了巨大的差距。金融科技公司介入并为一个严重缺乏创新的行业带来了新想法。但是,现在经济已经反弹,银行正积极地直接冲进这个缺口,重新夺回损失。
已建立的银行专注于复制FinTech提供的最佳服务。他们行动缓慢,落后了5年,但他们的目标是提供足够好的移动体验,确保客户与他们在一起。银行知道他们不需要比金融科技公司做得更好;他们的规模和分销优势确保他们能够用足够的产品维持其庞大的客户群。
这些优势阻碍了金融科技公司真正与银行竞争。如果一家银行真的想从事某项业务,那么它可以每天支配一家金融科技公司,因为它的资金成本较低,而且能够为每个客户支付更多的费用。这让我对任何一家金融科技公司普遍感到悲观,因为它的唯一楔子是服务于银行不服务的市场。这些公司中的大多数都会发现自己无法长期发展到某一水平,因为它们将被企业复制。
思考如何作为一家金融科技公司保持相关性,唯一可行的长期战略是由自动化驱动的。
自动化是最大限度地减少摩擦,因为它允许不断进行优化。
未来20年将由自动化改变普通人生活的方式来定义。智能服务将在不久的将来做出并执行个人的大部分财务决策。这项服务将与该人合作,以了解他们的人类目标——当他们想退休或他们能负担得起送孩子上大学的费用时——并利用其超级智能及其在微秒内反复执行任务的能力,使整个金融系统为该人工作。个人可能不理解智能服务如何或为什么要做所有这些事情,但他或她知道这些行为完全是为了改善自己的生活。
想象一个场景,一个人把他们的整个财务状况移植到任何他们想要的地方。只需按下一个按钮,他们所有的账户就可以从一个地方转移到另一个地方,就像输入一个电话号码。
例如,手机行业为防止数字的移植付出了很大的努力,因为不允许它产生粘性。这种粘性降低了人们更换运营商的意愿,这使得运营商可以收取更高的价格。2003年,当政府迫使手机行业允许移植电话号码时,手机计划价格下降。当这种摩擦消除后,超额利润就蒸发了。
自动化是最大限度地减少摩擦,因为它允许不断进行优化。自动化允许以零边际成本进行优化。自动化允许在没有人参与的情况下进行优化,当您能够做到这一点时,客户总是与理想的财务状况相匹配。
这对银行来说是一个噩梦:一旦自动化减少了金融业足够的摩擦,银行就失去了与客户的关系。它们变成了一种公用事业,一种管道和电线的供应商,可以把钱储存起来并从一个地方转移到另一个地方。然后,专业的金融科技公司蜂拥而至,利用他们的数据专业知识为人们做出决策,并执行这些决策。最终的结果是一个无形的、智能的服务,它为客户找出一切,并为他们做一切。
从这个意义上说,自动化的力量超越了智能服务的能力,它可以决定什么是最好的,并代表客户采取行动。自动化减少摩擦的能力使市场更具竞争力,而这些行动可以为客户创造额外的财富,使他们与市场上最好的产品相匹配。
了解如何将智能自动化融入产品体验、制造过程或产品开发过程,对于FinTech公司的成长和成功至关重要。那些未能认识到不断变化的技术前景的公司,有失去市场份额和市场地位的风险。